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Controle1

Une procédure simple, accessible, transparente pour vous accompagner dans votre démarche d’investisseur responsable

1. Nous vous aidons à déterminer le profil d’investisseur qui vous correspond (Prudence, Equilibre ou Dynamique). Voir complément d’information

2. Nous vous aidons à fixer, dès le départ, le cadre fiscal qui vous convient le mieux. Voir complément d’information

3. Nous sélectionnons pour vous, sur une liste de 351 fonds ISR (Investissement Social et Responsable) et thématiques (eau, énergie renouvelable, etc.), quelques fonds ISR ou thématiques correspondant à votre profil d’investisseur et qui réalisent depuis plusieurs années de bonnes performances boursières. Voir complément d’information ISR et ESG

4. Nous vous aidons à choisir une banque en ligne sécurisée ou un contrat d'assurance-vie ISR pour réaliser vos investissements dans ces fonds . Voir complément d’information

5. Nous vous accompagnons sur la durée, en vous invitant régulièrement par mail ou sur le site à adapter la répartition de votre portefeuille (% fonds actions, % fonds obligations, % fonds monétaires) en fonction de nos anticipations sur les marchés financiers. C’est un élément essentiel pour la régularité des performances boursières.

Controle2

Des règles de base de l’investissement boursier à connaître impérativement

En termes de performances/risques, plus vous recherchez une performance élevée, plus vous devez intégrer le risque associé qui est également plus élevé.

1. Les fonds actions sont les plus risqués mais leurs performances financières sont plus élevées sur longue durée s’ils sont bien sélectionnés.

2. Les fonds obligataires sont plus prudents mais moins performants que les fonds actions sur longue durée (sauf exception comme par exemple sur ces 15 dernières années en Europe).

3. Les fonds monétaires ou fonds de trésorerie sont les plus prudents mais ne rapportent presque rien aujourd’hui, compte tenu du très faible niveau des taux d’intérêt court terme. A utiliser plutôt en position de repli quand les marchés financiers sont chahutés.

Controle3

Deux types de fonds à votre disposition dans la sélection

1. Les fonds thématiques, eau, énergies propres et renouvelables, etc.

2. Les fonds ISR/ESG, qui ne privilégient pas nécessairement un secteur mais qui sélectionnent les meilleures entreprises sur des critères financiers et extra financiers.

Sélectionner des fonds ISR/ESG cohérents et de qualité parmi les fonds commercialisés en France et en Europe exige un travail rigoureux et minutieux car l’approche « le meilleur dans son secteur », dite « Best in class », aboutit souvent à  des compromis incroyables (cette approche est très majoritaire en France).

Controle4

Des modes d'analyse spécifiques pour les fonds ISR
Les professionnels de la gestion ISR appliquent une ou plusieurs des quatre approches ci-après :

1. Thématique
Les fonds n’incluent que des entreprises agissant dans un secteur donné ou favorisant certaines pratiques : respect du capital humain, énergies renouvelables, eau, etc.

2. Meilleur de son secteur Best in class ou meilleur indépendamment de son secteur d’activité Best in universe
Les fonds sélectionnent les meilleures entreprises sur les critères choisis : environnementaux, sociaux, de gouvernance…Approche très répandue en France

3. Exclusion
Les entreprises sont exclues des fonds en raison de la nature de leur activité (tabac, armement, jeux d’argent …) ou de certaines pratiques (travail forcé d’enfants, corruption…). Cette approche est répandue dans les pays anglo-saxons et scandinaves.

4. Engagement
Les actionnaires agissent sur la politique de l’entreprise via notamment un dialogue direct avec les dirigeants et leur droit de vote en Assemblée Générale